החלטתם להקים עסק חדש ואתם זקוקים להלוואה שתסייע לכם בשלבי ההקמה, או לחילופין, אתם בעלי עסק קיים ומחפשים דרכי מימון שיאפשרו לכם לקדם אותו? בשני המקרים הללו תוכלו לבחור במשכנתא עסקית שאפשר לקבל מהגופים המלווים השונים (בין אם זה בנק למשכנתאות, גוף פרטי להלוואות, חברת אשראי וכן הלאה).
הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים, במשרד הכלכלה והתעשייה, מקדמת היום עסקים ויזמים בישראל ובמסגרת זו מציעה לכם תכניות סיוע שונות, כולל:
- הלוואות בערבות מדינה – עליהן נרחיב בהמשך.
- הטבות וסיוע במימון – מדובר בתוכניות מימון ותמריצי סיוע שמציע משרד הכלכלה והתעשייה לבעלי עסקים המתמודדים עם משבר הקורונה.
תכניות הסיוע כוללות, בין השאר:
- השתתפות במימון הוצאות לקידום מסחר מקוון, או בהחזר הוצאות אלה.
- פרסום דיגיטלי.
- שימוש בסליקה מאובטחת בתקן החדשני – ENV
- תכניות סיוע לעסק – כמו: קורסים והדרכות, מענק לעידוד תעסוקה ועוד.
משכנתא עסקית בערבות המדינה – לנפגעי נגיף הקורונה
מסלול זה נועד לסייע לעסקים קטנים ובינוניים, בימים אלה של משבר נגיף הקורונה ולהשפיע על האפשרות לקבל הלוואה בערבות מדינה, מהגופים הפיננסיים השונים. מסלול זה מציע לבעלי העסקים הן הליך מזורז ויעיל והן הגדלת השיעור של מעורבות המדינה בהלוואה.
בין אם אתם בעלי משכנתא קיימת ומעוניינים בהליך של מחזור משכנתא כדי לשנות את תנאי המשכנתא ולהתאימה למצבכם הכלכלי הנוכחי; ובין אם אתם מבקשים לקבל משכנתא עסקית חדשה, מסלול ההלוואה המיוחד שסללה ׳הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים׳ באמצעות ׳הקרן בערבות המדינה׳, כולל כמה מאפיינים מקלים:
- קיצור ההליך להגשת בקשה עצמאית
- ריבית שוק נוחה
- אפשרות של פריסת תשלומים ל-5 שנים
- אפשרות לדחות בחצי שנה את התשלום הראשון
האם אוכל לקבל הלוואה מהקרן בערבות המדינה?
אם אתם יזמים או בעלי עסקים עם מחזור הכנסות של עד מאה מיליון שקלים, תוכלו ליהנות מהלוואה זו.
סוגי בעלי העסקים שיכולים ליהנות מהלוואת הקרן בערבות המדינה הם: תעשיינים, חקלאים, יהלומים, יצואנים או עמותות חברתיות.
לאיזו מטרה אוכל לקבל הלוואה מהקרן בערבות המדינה?
למעשה, תוכלו לקבל את ההלוואה לשלוש מטרות עיקריות והן: הון חוזר, השקעה או הקמה.
מה יהיה גובה ההלוואה שאוכל לקבל?
הלוואה עד 500 אלף שקלים
- הלוואה אשר דורשת בטחונות בשיעור של 10% עד 25%, ומיועדת לעסקים בהקמה.
- הלוואה אשר דורשת בטחונות בשיעור של עד 25%, לעסקים שהמחזור שלהם מגיע עד לסכום של 6.25 מיליון שקלים.
- הלוואה אשר דורשת בטחונות בשיעור של עד 25%, לעסקים שהמחזור שלהם עולה על 6.25 וגובה ההלוואה יהיה עד 8% מהמחזור.
הלוואה המיועדת להשקעות בתעשייה
הלוואה אשר דורשת בטחונות של עד 30% מהמחזור, עם פריסת תשלומים של עד 12 שנים, ולהלוואה:
- שגובהה עד 90% מגובה ההשקעה
- או עד 15% ממחזור העסק (לנמוך מבין השניים)
הלוואה המיועדת ליצואנים: כאשר היקף היצוא הוא לפחות 250 אלף דולרים בשנה שקדמה להגשת הבקשה להלוואה. במקרה זה, יידרשו עד 25% בטחונות, וגובה ההלוואה יהיה עד 12% מהמחזור.
איך אוכל להגיש בקשה לקבלת הלוואה מהקרן בערבות מדינה?
הליך קבלת ההלוואה כולל מספר שלבים:
שלב א׳: עליכם להגיש את הבקשה לאחד הגופים שנבחרו כמתאמים של הקרן, גופים אשר:
- יבדקו את כושר החזר ההלוואה של העסק.
- ימליצו או לא – על קבלת הבקשה.
שלב ב׳: הבנק יקבל את ערבות המדינה, זה יאפשר לבנק להעביר לבעל העסק את הלוואת העסקים. חשוב להבין שבעל העסק לא היה יכול לקבל מהבנק את ההלוואה, ללא ערבות זו של המדינה.
שלב ג׳: נקבע שיעור הריבית על ההלוואה שאושרה, בהתאם למסלולי הריבית השונים, ולפי המקובל במערכת הבנקאית המאשרת הלוואות שכאלה.
שלב ד׳: שיעור הריבית יאושר על ידי ועדת האשראי של הקרן בערבות המדינה.
מה לגבי הגשת הבקשה באופן עצמאי?
- אתם לא חייבים להיעזר בייעוץ עסקי חיצוני, אלא אם כן זו בחירתכם. תוכלו להגיש בקשה לקרן גם באופן עצמאי.
- אם אתם מגישים את בקשת ההלוואה באופן עצמאי, תוכלו לעשות זאת בעזרת הגופים המתאמים. את הפרטים על הליך זה ניתן למצוא באתר הרשמי של הקרן בערבות המדינה.
